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土庫曼語翻譯語言翻譯公司受害機構：星展銀
核貸金額（萬元）：7翻譯社531
按照一部分已遭法院判決有罪的人頭案情，許祈文團體提供每月五千元至一萬元不等的報答，並以「車馬費」名目具體記帳。他們將人頭集中在統一宿舍，由專人同一看管，包吃包住。
透過 60歲阿伯 騙倒全台12家銀行
手法：用人頭戶購入多筆不動產，申辦房貸、信貸、車貸等
核貸金額（萬元）：240

http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20160309/812484/
手法：為人頭虛構薪資記載、稅單，營建有不變收入的假象辦信譽卡，由許本人或女友、心腹使用並繳費
此外，檢調偵辦這起大規模詐貸案期間，曾向華泰貿易銀行士林分行調閱多分貸款資料，分行經理羅文鈞竟將士林地檢署調閱資料的公函及文件內容，影印交給欺騙集團成員邱仲銨閱覽，客歲已洩密罪將羅男起訴。(顏凡裴／台北報道)
華南銀行2012年至2014年間連氣兒遭詐欺團體以遊民當人頭詐騙數十件房貸，引發金融界震動，士林地檢署查出以許祈文為首的詐欺團體共向10家銀行騙得5億多元，但多數竟由華南銀同一名行員零丁承辦，而一樣受害的華泰銀行士林分行司理羅文鈞接獲檢方調卷公文，竟將秘密文件交給嫌犯，檢方客歲先依洩密、詐欺等罪告狀羅文鈞、許祈文等32人，另分案徹查華南銀有無內鬼從中取利。告狀書指出，詐騙集團領袖許祈文與同夥蕭憲鐘等人虛設的百琍國際、金百達等公司，再以供應金錢、吃住為餌，找來26名遊民充任人頭擔任負責人、司理或員工，並偽造遊民的薪資記載、存摺、所得稅清單等文件，向華南、華泰等10家銀行申辦生意不動產、車輛貸款並申辦信用卡，共詐得逾5億元翻譯檢方查出，該團體自2012年起陸續欺騙得逞的多半假房貸案，竟然都由華南銀同一名行員零丁承辦，且欺騙集團犯案2年期間，華南銀內部完全沒有人發覺異常，直到檢調上門，銀行高層才驚覺被騙，檢調嫌疑華南銀有內部人和詐騙團體掛勾，客歲先依詐欺罪告狀31名詐騙團體成員，另分案擴大清查華南銀有沒有內神通外鬼弊端。更驚人的是，辦案人員流露，相幹案情其實仍如滾雪球般擴大中，許祈文究竟用了幾多人頭、騙了幾多銀行和幾多金額，今朝還難以統計總數。
他光從華南銀就騙了逾五億元，其他圭臬標准生銀行也受騙，沒想到他的詐貸伎倆是：哪一家審查寬鬆，就多派人頭去試。
案情：詐領車貸
人頭戶病重露餡，揭露台版《神鬼比武》案
受害機構：萬泰銀*

核貸金額（萬元）：50
核貸金額（萬元）：135
「他們做得很『搞剛』（台語，很費功夫之意），」一名承辦該案的檢方人員透露表現翻譯
手法：製造公司假出口紀錄，申請電子零件出口退稅
．騙退稅！上萬萬元
案情：詐領信貸
造假交易，他說只是在投資
手法：做假發票，虛增公司營業額，向銀行申請企業貸款
待清償金額（萬元）：188
．騙企業貸款！
核貸金額（萬元）：200

■利用空殼公司
被詐銀行：華南、上海等
蒐羅適合且足夠的人頭後，許嫌等人就成立百琍國際等多家空殼公司，這些人頭成為公司的「員工」，不光偽造他們的薪資紀錄，這幾家空殼公司之間再相互交易，開立假發票。於是，有了看似正常、其實完全虛設的生意業務資料後，許嫌和同夥們就開始絡續到各大銀行申請企業貸款翻譯
註1：本資料為檢方統計至2014年；目前華南銀貸予該團體金額已達5.2億元，星展待清償金額為1,500萬元，上海商銀待了債金額為0
受害機構：上海商銀
註2：萬泰銀為凱基銀前身
核貸金額（萬元）：6,080
待清償金額（萬元）：3翻譯社271*
一旦銀行需要親自與這些「客戶」晤談、查對個資時，許祈文等人就將他們梳洗服裝一番翻譯久未工作的游民、連電腦都不知如何開機的大媽大嬸，乃至是洗腎多年的病患，一一掛上司理、副總職務，並偽造成年薪一百五十萬元起跳的白領階級。

整理：張舒婷
案情：詐領房貸
每一個貸案都繳息半年以上
1. 面談
受害機構：兆豐銀
受害機構：渣打銀
華南銀高層流露，目前為此已最少提列二億七千萬元呆帳翻譯

60歲阿伯 騙倒全台12家銀行
一個六十多歲、貌不驚人的阿伯，為何能把一家近百年歷史的大銀行騙得團團轉？並且，最少十二家本土、外商銀行都被他或多或少詐騙成功過翻譯事實是銀行把關太鬆散，照樣這位老伯太利害？

三月八日，金管會通知佈告裁罰華南銀行三百萬元，並饬令消除某行員職務。這讓外界發現，本來華南銀行遭犯法團體鎖定，以人頭、偽造文件等手法，申辦了三十四件「假房貸」，合計被貸走五億二萬萬元。

60歲阿伯 騙倒全台12家銀行

被詐銀行：渣打、玉山等
受害機構：裕融企業
 待了債金額（萬元）：350
核貸金額（萬元）：350
受害機構：玉山銀
承貸案最多的華南銀卻未能察覺，直到檢調介入才爆發，金管會今晚開鍘，認為華南金內控內稽有疏失，處300萬罰緩、並命令解除違規分行行員翻譯銀行局副局長呂蕙容說，炒房犯法團體行使人頭戶偽造各種資料、向銀行超貸，等於無本金炒高房價後、再轉售賺取價差，金管會已要求其他貸放銀行，領會是不是有雷同的情況。（廖珮君／台北報道）http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/finance/20160308/811604/applesearch/%E9%81%AD%E7%82%92%E6%88%BF%E9%9B%86%E5%9C%98%E4%BA%BA%E9%A0%AD%E6%88%B6%E8%B6%85%E8%B2%B8%E3%80%80%E8%8F%AF%E5%8D%97%E9%8A%80%E9%81%AD%E7%BD%B0300%E8%90%AC
炒房欺騙團體狙擊銀行，行使人頭戶在銀行超貸，以無本金大舉炒房。清算：田習如
【延長浏覽】12家銀行、2家車貸業者都受害！
待了債金額（萬元）：50
核貸金額（萬元）：21,500
案情：詐領信貸
偽造薪資紀錄、開立假發票
案情：遭詐貸最多筆房貸
」承辦該案、處置金融詐欺案經驗長達八年的基隆市警局第二分局偵查佐林震威指出，許祈文團體從尋找人頭戶起頭，就小心翼翼設定前提，基本上只鎖定重症病患、游民、前科犯。「這次主嫌很伶俐、細膩，一步一步告竣目標。
待了債金額（萬元）：5,185*
案情：詐領信貸
2. 填申請書，供給擔保品資料
資料起原：金管會、士林地檢署、基隆警分局
共逾5億元
第二天，多家銀行召開會議，不約而同將此案列入議程，檢討自家內部的貸款審核功課流程，是否也有疏漏。
該看房沒看，也沒確認財力
手法一：開六家空殼公司
倘使是面臨授信控管較嚴格的銀行，他們會改找外表更面子、學歷更高的親朋來充當人頭，欺瞞銀行的承辦人員。
是以，許祈文和另一位共犯、負責找尋人頭的蕭憲鐘，兩人的兒女都有涉案。5. 見對方繳款正常，核准下一筆借貸
待了債金額（萬元）：55
林震威另指出，此類犯法集團，平常在詐領到貸款、嘗到甜頭後，前1、兩個月就不繳息，這會讓銀行迅速發現該「客戶」有異狀而心生警悟翻譯但許祈文等人則不然，每件申貸案城市正常繳息半年到一年以上，讓銀行以為一切如常。

「他們會一向去試，試到哪一家（分行）審核特別寬鬆的，就多叫幾小我頭去申請。」林震威說。核貸金額（萬元）：50

再者，許祈文等人也哄騙這些人頭的假薪資匯款存摺、假扣繳憑單資料，到各銀行申請信譽卡，再將卡片交給許和同夥消費，並正常繳款，以累積人頭在銀行的信譽良好記載。「終究目標，就是要詐騙房貸，」檢方人員說。共消費約1翻譯社221萬元
待清償金額（萬元）：43
另外一家被騙的上海商銀，過去被認為是銀行界「圭臬標准生」，此次總共遭許祈文團體詐貸七案、六千多萬元。
上海商銀副總經理林志宏暗示，承辦行員雖一時遭到蒙蔽，但該行嚴控衡宇放貸成數，根基上北市精髓地域的成數都鮮少超過75%，承受損失的機率較低；加上經辦人員在放款複審階段就發覺異狀，及時追繳，是以案發至今，上海商銀並未泛起來自該集團的呆帳損失。案情：詐領房貸
■使用人頭戶
手法二：人頭戶當偽員工
星展銀行在今朝檢方查詢拜訪下，總共被許祈文集團詐貸了十四案、逾七千五百萬元翻譯
．騙金融信譽！
華南銀疏失：未實地查看屋況
案情：最多家分行遭到詐貸
2016年03月08日19:43
案情：詐領房貸
受害機構：富邦銀
分歧於早年東帝士團體開辦人陳由豪、廣三團體前總裁曾正仁所涉的逾額貸款案，或近年爆發的「石化教父」陳武雄以假增資詐貸十八億元案件，他們都是一時顯赫的商場富翁，這次騙倒九十七年歷史的華南銀，倒是一名名不見經傳的小人物翻譯
核貸金額（萬元）：935
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華南銀疏失：只看文件影本，未查對正本
受害機構：台新大安租賃
但，真的是因為騙局太完善，乃至多家銀行渾然不覺嗎？
核貸金額（萬元）：590
資料濫觞：許祈文涉案起訴書與判決書
許祈文團體看準了必然金額以下的房貸只須由分行審查，例如華南銀是一千五百萬元以上的貸款金額才要總行颔首，是以以每案一萬萬元閣下的房貸為目的，鎖定把關不嚴厲的分行進攻翻譯而華南銀分行甚至總行，對於不到一年的時候內就承做三十四件房貸案的絕佳事迹，公司在勉勵之餘，是不是也確切把關了呢？
受害機構：花旗銀
商業周刊 2016-03-16／張舒婷
註：以上手法及金額為至2015年末已被告狀的內容，檢方表示，該團體案情仍擴大清查中，最後金額可能更多
詐騙團體做法：供應人頭的虛構頭銜、薪資單、財力證實
被詐單元：國稅局
欺騙團體做法：逐步逾期繳款，或乃至不繳，露出狐狸尾巴
待了債金額（萬元）：0
受害機構：台新銀
華南銀總司理楊豊彥強調，該行授信流程機制完全，此次之所以失足，首要是分行未確切履行公司規範，從徵信到實地查核，幾近每一個根基環節都有忽視翻譯「該去看房子沒去看，沒確認財力和在職證實，沒看契約書正本，影本就收了……。」
案情：詐領房貸
事實上，早在金管會、銀行界轟動之前，司法界便已對這犯罪團體嘖嘖稱奇。
「於是，就會有行員去衝刺這塊翻譯」而這個房貸獎金軌制，已在本年一月點竄。
一名退休的華南銀高層則指出，華南銀從約十年前最先，房貸營業就對照消金的獎金軌制，以「量」當做發賣獎金，行員拿到越多的房貸案，獎金越高，乃至會跨越本來房貸人員對照一般行員最高四．六個月的績效獎金。從告狀書上看，許祈文等人成立六家空頭公司、行使近三十名人頭，偽造了數百份文件向銀行貸款翻譯為了避免日後查案困擾，分外要求本刊匿名的一位承辦人員說：「車貸、房貸、企業貸款、信譽狀貸款……，什麼能貸的都用了。
」乃至，除騙銀行，連國稅局也被許祈文團體虛構的進口電子產品生意業務發票，騙走了跨越萬萬元的退稅款。案情：詐領房貸、車貸
欺騙集團做法：初期正常繳息，營建信用精良假象，進一步申請衡宇補葺貸款
．騙信譽狀！
核貸金額（萬元）：725
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核貸金額（萬元）：1,620
4. 經由過程審核以後放款
破綻：銀行忽視根基功
待了債金額（萬元）：240
手法三：借新債還宿債

案情：詐領信貸、信譽卡
全部案情的爆發，起因於星展銀行的警醒。
一年多前，許祈文使用的人頭戶之一翁勝得病重，泛起遲繳、失聯，承辦其貸款案的星展銀行催收組，致電給翁的家人後，認為他不像是有能力自動購屋的人，思疑是被利用的人頭，於是呈報給該行所設的「金融犯法防制查詢拜訪暨企業安全部」，該部進行查詢拜訪後，決意馬上傳遞檢警，成為破案的功臣之一。但許祈文所謂的「投資」，倒是用各種「造假」所堆疊而成的欺騙行為翻譯
案情：詐領車貸
再看看此次遭處罰的華南銀行翻譯金管會裁罰的公函中，具體指出華南銀在該案的疏失，包羅：僅以影本辦理而未確切查對正本；未確切解決不動產鑑價乃至典質品價錢高估；部份貸款案由總行審查經由過程，卻仍未查覺核貸的房價與市價有明顯差距；和，分歧借戶還款資金濫觞從統一公司匯入，不是每期都由本人繳交，銀行卻遲遲未覺察異狀。
受害機構：聯邦銀
案情：詐領車貸
3. 辦理徵信查詢拜訪、房屋鑑價
檢方人員感嘆說許祈文「賊星該敗」，騙來的錢除繼續買房、詐貸，也大方花在買名車等消費，但仍沒到最後掃尾大撈一票前，就東窗事發。
同時，幾位辦案人員也強調，這些金融欺騙的手段，看似織了一張天羅地網，對銀行業者來講，卻並不是防不勝防。待了債金額（萬元）：20,360*
【延長浏覽】銀行能借的錢，他都騙得手—許祈文團體詐貸手法
深諳「偷雞也要蝕把米」的許祈文，透過一次次「借新還舊」，亦即將之前詐領到的貸款，拿來還下一筆貸款的利錢，一次次玩著「五鬼搬運」的花樣。全部情節，猶如李奧納多主演的片子《神鬼比武》，差別在於，片子主角為了躲避警方追捕，本身一人冒充各類成分，許祈文則是夥同鄉友和多位「路人」，以相似的手法，合演了一齣完善圈套翻譯
華南銀疏失：未發覺並不是由本人繳交每期房貸的異狀
受害機構：華南銀
．騙房貸、車貸！
核貸金額（萬元）：90
待清償金額（萬元）：0
」

該人士流露，許祈文和兄弟姊妹分別從怙恃繼承了好幾萬萬元遺產，「其實他算是有錢人喔，但……」他擱淺了一下說：「他知道銀行一些『眉角』，再利用小伶俐來貸款、買賣房子翻譯前幾年房地產很好，他每件都賺錢。他覺得他做的工作就是投資罷了。六十多歲的主嫌許祈文，據熟習他的人士形容，身高約一百七十公分，身型偏瘦，是新北市望族出身，家族在八里、汐止一帶持有大筆不動產。華南銀疏失：NA
待了債金額（萬元）：935
客歲，士林地檢署將破費數月時候、帶動了刑事警察局和基隆差人局第二分局等多名司法人員，所查詢拜訪出來的許祈文團體向銀行欺騙貸款案件，偵結告狀，個中就包羅了華南銀大稻埕分行、上海銀行松山分行等多家銀行受害（詳見第五十五頁表）。
「受害銀行範圍是歷來首屈一指的，」士林地檢署襄閱審查官陳錫柱說。欺騙集團做法：梳洗、打理人頭戶的門面，若碰到授信審查較嚴厲的銀行，會選外表更面子或學歷更高的人頭出頭具名
華南銀疏失：未創立裝潢貸款明白審核流程，無法確認貸款用途是不是相符

就像描寫金融投契心態的一句鄙諺：「翻譯公司要他的利，他要你的本。是以，這並非一個「道高一尺、魔高一丈」的故事，而是一個與其看誰夠貪婪，更要看誰夠當心的故事翻譯
」銀行想要賺事迹，許祈文想要錢滾錢，後者縝密布局，前者卻關關忽視。2016年03月09日20:36
待了債金額（萬元）：135
手法：偽造報價單、採購單等不實買賣向銀行申請開立國內信用狀，並申請國際信用狀貸款
欺騙團體做法：供給假造的契約、相關證實，虛報房價以爭取超貸
受害機構：陽信銀
待了債金額（萬元）：90


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